緣起
隨著2年前用了許久的美國海外券商TD被嘉信（Charles Schwab）併購， 使用嘉信買美股也過去一年多了。平常維持著定期定額購入美國全市場指數、美國公債等ETF，因為懶惰，其實都1年才會進行再平衡一次，沒有特別的市場波動的話，就滿少去關心自己的投資組合。
上個月心血來潮檢視了一下投資組合，才赫然發現，以往在每年上半年（約2～4月份）會收到TD針對美債相關標的（我是買VGIT）自動退稅的錢錢，今年竟然什麼都沒拿到😱！上網查了一下才發現原來嘉信是不會自動退稅的（WTF）！
於是研究了一番，發現許多跟我一樣是TD轉到嘉信的網友，因為沒有自動退稅，也無法申請debit card的緣故，都紛紛跳槽將資產轉移至其他美國券商，如IB或FT等。但也有不少網友考量安全感、遺產等稅賦問題，會選擇將資產從海外券商轉移回國內的複委託。
早期我對國內複委託的交易功能、手續費都不感興趣，但仔細研究發現近年來國內複委託環境稍有競爭與改善，與直接透過海外券商買相比，其實對筆者這種投資標的少而單純，投資頻率也低得可憐（1年只再平衡一次XD），其實說不定複委託是一個可行而相對適合的選項也說不定？
制定計劃並執行
最終我決定，把原本就放在嘉信內的股票型ETF（VTI、VXUS）標的保留，使用海外券商做免手續費的交易，且仍具備DRIP（股息再投資）的功能；但債卷部分ETF標的（VGIT）轉移回台灣國內的券商，以享受自動退稅的服務（但會沒有DRIP功能！）。我選擇用國泰證券的複委託，除了交易手續費跟優惠可以接受以外，我本來台股也是用他們家在交易，管理起來應該比較順手、方便。
2025.05.19 - 致電詢問國泰證券客服，是否可從海外券商（CS）轉移債卷標的至國內複委託？客服表示可以，且電話中先確認過：「國泰證券針對美國公債的標的物（VGIT），是否有提供每年的自動退稅服務？（是有的！）」。隨後客服將「美股移入指示單」寄到我的信箱，客服表示填寫完可以先email給他們看，如果有問題會請客戶做修改。
2025.05.23 - 透過嘉信線上電話（中文）及文字真人客服（英文）詢問，嘉信客服表示「部分倉轉（partial assets）透過DTC的方式轉出是不需要手續費的」，並需要向嘉信詢問上述指示單的資訊（如保管銀行、保管銀行名稱、客服號碼、email聯絡資訊等），提供給國泰證券。取得這些資訊後，填入「美股移入指示單」，就用Email寄出給國泰證券的客服
2025.05.25 - 透過嘉信網站登入後，將一個叫做「Transfer Assets in Your Schwab Brokerage Account to a Foreign Broker-Dealer」的表單上傳至訊息中心（Message center），即可將「轉移部分資產至國內券商」的需求，提交給嘉信方了。
這份表格檔案，你可以在「嘉信網站-右上角客服-表格與申請-Transfers & Payments」這邊找到，並下載使用。表格內容大致上需要填帳戶號碼8碼、客戶姓名、需轉移的標的物及股數、國泰證券的資訊（Foreign Broker-Dealer Information，就是把國泰美股交易指示單的資料抄過來即可），並簽名（Account Holder Signature及Print Name兩欄，我是都直接簽中文姓名，沒問題～）
2025.05.27 - 客服人員來電，因DRIP（股息再投資）所購入的碎股無法轉移，故請我將VGIT的碎股改為整數。接著提醒我，要去嘉信帳戶的網站或app，將要轉移的標的（VGIT）的交易成本基礎（cost basis）匯出，一併先寄給客服參考。
2025.06.02 - 國泰的客服透過Emial看過資料都沒有問題需要修改後，就可以到國泰證券的臨櫃現場辦離轉入的手續，我是到北市大安區的敦化分行辦理，到現場需帶的文件資料：「美股移入指示單、雙證件及印章、嘉信的交易成本基礎證明（列印出來）」。接續簽名後，完成辦理手續。
這裡比較特別的是，我在嘉信網站上匯出VGIT的交易成本基礎，上面並未清楚顯示客戶的帳號，故與行員討論後，最後是提供他們嘉信每個月的月報（eStatement），上面有清楚標明帳戶號碼（Account Number）、客戶姓名及資產標的等交易成本基礎（這份檔案可以在「嘉信的網站-帳戶-對帳單與稅表- 報表與文件」下載到）
20250603 - 嘉信英文客服人員透過國際電話，晚上9點多直接打手機來確認（嚇到，並直接用破英文與他溝通XD），表示轉移的程序正在進行中，並發了一封手機的認證簡訊給我（內含6碼驗證碼，要在電話中讀給客服人員聽，用於確認用戶身分）；另口頭詢問客服人員確認，此次部分轉移是「不需要收手續費」的！再詢問：轉移程序約需要多久的時間？行員表示：一般大約“2週左右”會完成。
20250612 - 嘉信方透過Email及Message Center告知我想轉移的標的（VGIT）已完成轉移。
20250613 - 國泰方透過Email寄送「客戶買賣報告書」，告知VGIT已從嘉信順利轉入。打開國泰證券的app已經可以在複委託欄位查詢到ETF的相關資訊了，大功告成～（撒花）
轉移後的心得
整個轉移的過程相當順利，然後嘉信與國泰證券雙方都沒有收取任何手續費，體驗相當良好～雖說看起來將近花了3週多的時間才完成轉移，但其實中間有些間隔與空檔是我自己配合工作的安排，才比較晚到臨櫃去辦理手續，如果安排比較緊湊的話，看起來是可以在2周內完成的，但身為佛系投資者，其實慢慢來，資產安全就好了XD
以上的資訊特別記錄下來，也分享給需要的網友們～當初在網路上爬文時，發現國內類似的文章偏少，而且好像沒有嘉信轉國泰複委託的，希望這篇可以幫助到也在投資美股的朋友！
如果有細節需要討論，可以在文章下留言，或是到臉書粉專用Messenger敲我，有空我再回覆～
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