投資理財筆記
如何從美國海外券商嘉信(CS)利用DTC方式，轉移股債資產至國內卷商（國泰證券）複委託？
緣起 隨著2年前用了許久的美國海外券商TD被嘉信（Charles Schwab）併購， 使用嘉信買美股也過去一年多了。平常維持著定期定額購入美國全市場指數、美國公債等ETF，因為懶惰，其實都1年才會進行再平衡一次，沒有特別的市場波動的話，就滿少去關心自己的投資組合。 上個月心血來潮檢視了一下投資組合，才赫然發現， 以往在每年上半年（約2～4月份）會收到TD針對美債相關標的（我是買VGIT）自動退稅的錢錢，今年竟然什麼都沒拿到😱！ 上網查了一下才發現原來嘉信是不會自動退稅的（WTF）！ 於是研究了一番，發現許多跟我一樣是TD轉到嘉信的網友，因為沒有自動退稅，也無法申請debit card的緣故，都紛紛跳槽將資產轉移至其他美國券商，如IB或FT等。但也有不少網友考量安全感、遺產等稅賦問題，會選擇將資產從海外券商轉移回國內的複委託。…
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給小資族的2022年報稅攻略—全家FamiPay綁定Line bank快點卡，繳綜合所得稅無腦享2%回饋(line point)!
話不多說，先上圖 要如何在報稅的同時，享有高額回饋呢？我們現在就來攻略～ 繼去年2021年用橘子支付綁花旗卡繳綜所稅，拿取2%回饋後，由於橘子汁支付在2022年5月份開始，不支援稅款的代收，所以必須改用其他支付方式。 今年用手上的繳學費神卡—Line bank快點卡，一樣需要透過全家FamiPay去做綁定， 經過今天(2022年5月1日)實測，可以立刻得到Line Point點數回饋!也就是說用這種方式繳納綜合所得稅，可以得到2%的回饋！ 首先，用此方法繳納，要注意的事項： 1、 超商繳納綜合所得稅限制在新台幣3萬元的額度以下 ，如果超過3萬元要進行拆單的動作才能繳，至於怎麼拆單再請網友爬個文，筆者這邊因平常公司每月薪資有預扣稅款，所以沒有超過三萬元XD~ 2、Line Bank發行的快點卡本身回饋上限為500點Line Poi…
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2021年最強報稅攻略! 橘子支付綁定花旗PLUS信用卡，繳綜所稅無腦享2%回饋!
橘子支付綁定花旗PLUS信用卡，無腦享2%回饋^^! 大家報稅了嗎? 對於筆者這種小資族，往年報稅時各家銀行信用卡提供不到1%的現金回饋活動，實在相當無感。 今年透過網友分享， 使用橘子支付配手上「具備現金回饋」的信用卡，即可將原先無回饋的繳稅款項改為電子支付款項，進而收到信用卡本身的回饋! 廣大鄉民網友使用的是今年的無腦神卡—富邦J卡，不限通路3%無上限，不過筆者手邊沒這張，故使用也很不錯的 花旗現金回饋plus卡(可點我申辦) ，不限通路2%無上限，經過測試也收到現金回饋了! 攻略流程十分簡單，照著下面步驟操作即可： 1、使用手機下載橘子支付app 2、綁訂有現金回饋的信用卡，推薦富邦J卡或花旗plus 3、至 財政部網站 下載「綜合所得稅結算申報稅額試算通知書」，並列印出來 4、帶著這張單子至7-11超商，請店員刷條碼…
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肉身測試以國泰世華銀行開立票匯，使用德美利證券(TD)的mobile check deposit失敗經驗
一、德美利證券(TD Ameritrade)不開放海外帳戶投資人使用mobile check deposit功能 如果我是台灣國內的民眾，可以透過票匯+mobile check deposit的方式，匯出、入金到德美利證券(TD Ameritrade)嗎？經過筆者肉身測試，答案是......不行！請繼續看下去... 近日剛好到達筆者設定一年一匯的時間點(2021年4月份)，之前看PTT板友使用美國券商提供的"mobile check deposit"相關功能，搭配部分銀行的VIP，可以發揮「每個月匯款入金免手續費」的優勢，感覺很不錯，想說這次來嘗試看看，如果國泰成功匯出，之後來去中國信託開個戶頭(50萬以上存款即達創富家的VIP門檻) 結果今天(2021.04.06)花NT$600元(手續費)在國泰世華銀行開…
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投資新手也能輕鬆看懂美國總經數據！ —【景氣循環投資Investing with the Economic Cycles】讀後感/讀書心得
景氣循環投資- 博客來購買連結請點我😊 一、如獲至寶 接觸指數投資，是逛到綠角大的部落格時。 了解總體經濟數據的分析，要感謝愛榭克(izaax)。 記得第一次看到i大的文章不是在ptt上，而是在臉書粉專 <資工心理人的理財筆記> ，以及財報狗的podcast <台灣總經大神 Izaax - 掌握總經就能掌握投資方向> ，當時看到別人分享i大在講座分享未來美國經濟發展數據的時候，覺得這個人怎麼可以那麼神。 後來得知i大出了三本書，就趕快入手閱讀。我選擇先看在2019年出版的 《景氣循環投資》 。 拿到這本書，我有一種如獲至寶的感覺。 有採用被動式指數投資方式的人都知道，指數投資非常的無聊！因為指數投資就是Buy and Hold，沒有任何的短線操作了。可是在投資之外的閒餘時間，總會想要做些什麼。 我認…
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如何學會聰明地消費?—【金錢心理學Dollars and Sense】讀後感/讀書心得
博客來購買連結請點我😊 緣起 《金錢心理學》為Azazon商業理財類百大暢銷書，在國內書店排行也是榜上有名。有幸一讀，覺得內容甚是精采，推薦給對於金錢、理財與行為財務學相關知識有興趣的朋友。 本書作者為Dan Ariely與Jeff Kreisler，Dan是杜克大學心理學與行為經濟學教授，而Jeff則是律師轉行的財經專欄作家。也因為這樣的背景，導致本書內容紮實而豐富，運用多項心理學理論，去解釋我們種種「不理性」的消費行為。 然而整本書的易讀性很高，我想是因為Jeff身為專欄作家，幽默風趣的口吻，加上許多生動的故事、實例，所潤飾的效果。 整體而言本書與 《習慣致富》 一書有些許重疊的概念(ex: 延遲享樂)，不過論述的面向有差別，我認為兩本書都非常值得一讀。 心理帳戶Mental accounting 這是我們花錢時的一種思考…
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我能成為有錢人嗎?—【習慣致富Rich Habbits, Poor Habits】讀後感/讀書心得
博客來連結請點我👈 緣起 等了許久終於把《習慣致富》這本書讀完。這本書出版年份在2019年10月，算是很新的一本理財觀念書籍。 作者是Tom Corley及Michael Yardney兩個人合著。Corley具有理財規劃師(CFP)的證照，專門研究富人與窮人間日常生活習慣差異；Yardney則是一名房地產投資顧問、執行長。 先說我對這本書總體而言的感想：它是一本著重 觀念 的書籍，書中並不談論任何投資技巧或金融商品，使用文字淺白易懂。 私心覺得很像 《富爸爸、窮爸爸》 以及 《思考致富聖經》 這兩本書的結合體。 兩位作者想要試圖讓讀者了解，富人跟窮人在 思想上、以及日常生活習慣上 ，最根本的差別是甚麼？而這也是作者Corley花了五年研究200多名富人、100多名窮人後所分析出來的結果。 雖說後半段臚列了"30…
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投資人不應錯過的經典鉅作—《投資金律 the Four Pillars of Investing》讀後感/讀書心得
博客來購買連結點我🤞 緣起 花了好久的時間才慢慢把投資金律給看完。當初在決定採取指數投資的策略後，就告訴自己一定要先把最經典的 漫步華爾街 、投資金律 讀完，接著再持續建構更進一步的投資知識。 此書真的不是浪得虛名，400頁的厚度，作者William Bernstein紮紮實實地把有關投資的理論、歷史、心理學及產業等概念，鉅細靡遺地教授給讀者。 看完整本書，像是喝喝下一杯濃縮的精力湯，感到滿滿的營養與補充(知識上的)。 先說本書其實前兩個章節，投資理論及投資簡史的部分，個人認為有些枯燥乏味。但是耐心讀到第三個章節：投資心理學以後，以及後半段投資策略的部分，會精采許多。 何謂衝擊成本(impact cost)? 大型經紀商常因資產過度擴張，遭遇報酬縮水的狀況。基金經理人追求績效，導致資產不斷擴張，報酬則越來越低。 目前為止，美國…
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分享我的【個人資產負債表Personal balance sheet】製作方式！—以google試算表示範(提供檔案下載)
啟蒙概念 有看過 《富爸爸，窮爸爸》 一書的朋友，一定聽過「資產負債表balance sheet」的觀念。 理財的第一步，就是要將自己所有的財產，區分為"資產"以及"負債"兩類。除了要將負債儘快清償外，如何打造資產、屬於自己的投資組合， 創造正向流入的現金流 ，是很重要的。 原則上非必要的奢侈品、汽車(負的現金流)會被歸類成負債，而會帶來正向現金流的資產，例如股票、基金、債券、ETF等等。 其實我最初是想要以比較單純， 記帳 的形式去做紀錄，然隨著一小部分的資產逐漸投入到市場內，便興起了運用excel紀錄資產配置及現金流的念頭。 後來在理財習慣上，我把"記帳"跟"個人資產負債表"的紀錄，分開來執行。平時運用手機記帳，了解自己的消費習慣，並定期檢討與修…
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投資小菜雞必看—《我畢業五年，用ETF賺到400萬》讀後感/讀書心得
博客來購買連結👀 緣起 鑒於這本書是自己警大學長寫的書，而且從出版後就真的夯到不行，我也趕快去借來看了!(北市圖APP預約等了快2個月，而且是熱門書籍，只能借閱14天，不能續借!) 作者蔡至誠是警大畢業，曾任刑事人員及派出所所長，因對於ETF、投資理財很有興趣，創立了「PG財經筆記」的部落格，並樂於分享各種 指數投資 的理念。 由於接觸到本書之前，我已經花約莫2年的時間長期涉略被動投資、指數型ETF及美股等等的知識，所以看這本書的時候很快。原本還滿擔心會不會讀完沒有任何的收穫，但是我多慮了，本書有滿多部分補足了自身不懂的領域。 一本適合投資新手建立正確觀念的書 這本書是 真正適合投資新手 的，作者會用很簡潔易懂的語言，帶領你進入指數投資的領域，不管是追蹤台股市值前50大企業的台灣50(代號:0050)，又或者是追蹤美國全市場的…
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美國券商之選擇障礙!?—為什麼我用TD Ameritrade, 而非Firstrade?
近年來在台灣投資美股的風氣還滿興盛的，不管是個股還是ETF。願意開戶踏入美股的世界，想必一定程度地被美國券商的各式標的物，以及相較國內更成熟的投資環境所吸引。 筆者目前是被動指數型ETF的擁護者。 當決定要開海外證券帳戶時，一定常常有人碰到這個問題：我要開TD Ameritrade(德美利證券)、Firstrade(第一證券, 下簡寫為FT)，還是Charles Schwab(嘉信理財)呢? 這三家券商應是台灣人最常開的美國券商了，而對於像我這樣的新手來說，嘉信理財不會列入考量，因為開戶門檻25,000(USD)對躍躍欲試的小資族不太友善。 所以對多人糾結的就是，該開TD還是FT呢? 在美國券商幾乎交易手續費全面免傭的情勢下，"手續費"早已不是考量的先決要件了。 在幾乎同樣的條件下，資訊安全與用戶的信任程度可…
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為什麼不要買「儲蓄險」的四大理由? 買了怎麼辦?—請手刀執行「減額繳清」的動作。
為什麼不要買儲蓄險? 1、實際計算利率比定存低 這部分您要先瞭解何謂"內部報酬率IRR"。把儲蓄險的各種宣告、機動利率換算成IRR，才可可以跟定存的"年利率"做比較，而比較後通常定存利率會勝過儲蓄險。更何況許多儲蓄險還有「內扣的手續費」呢。 2、資金運用不靈活 通常儲蓄險會綁約6~8年不等，在綁約期間如無法繼續繳納，解約是會「損及本金」的！ 舉一個實例，我姐姐就曾在5年多前購買「郵局6年吉利險」，為了存錢，每個月固定繳納新台幣28000元的金額。剛開始覺得不錯，都有達到強迫儲蓄的效果。然而繳到了第三年，她因為要到台大醫院進修，發現進修期間沒有固定的薪水而無法持續繳這張高額度的保單。她還是找家人借錢繳納，撐過了這一年。 第四年，她萌生了進修英語與出國念書的念頭，但這張高額保單阻礙了她「投資自…
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【儲蓄險？ＯＵＴ！】年輕人，你知道什麼叫「罐頭保單」嗎?
如果你知道什麼叫做"罐頭訊息"，那你就懂得什麼叫做罐頭保單。 別誤會，罐頭保單不是煩人的罐頭訊息，罐頭保單是年輕人的利器。怎麼說呢?你曾經檢視過每年花在「保險費」的開銷有多少嗎?這個金額，又占了每年總收入的多少? 有必要嗎🤔? 是時候認識什麼叫做 罐頭保單 了。 罐頭保單，就是在你不確定自己需要什麼樣的保險的狀態下，以你的年齡所配置出的"最佳解"。 它通常是由便宜的一個終身壽險主約，搭配也不太貴，但卻非常實用、不馬虎的，各種一年期保險附約，所組成。 我以我目前的保單作為例子。是以台灣人壽為主軸，但現在這個組合已經無法保了，因為台灣人壽的條款在 2019年10月份 左右有稍作調整。 但是罐頭保單這種概念，還是存在的，年輕人，你必須認識這樣好物。 我 每年 的總保費額度，就是新台幣17,65…
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【銀行帳戶管理術】我有使用的各家銀行帳戶(含數位優存帳戶)整理、分享》—寫於2020.06
這篇想要分享怎麼利用銀行帳戶管理金錢。 首先，要延續 《給社會新鮮人的一些理財小建議》 這篇文章的建議之一： 1.養成先儲蓄，後消費的習慣 。 簡單來說，每個月如果薪水在月初的時候進帳，我們就應該開始做「規劃預算」的動作，在規畫預算的同時，就要善用不同家銀行帳戶來管理，依據這筆錢不同的用途，來放入不同的帳戶內。 我非常建議各位使用這種方式管理金錢的理由有兩點： 1、為你手上的錢貼上標籤 當你將錢撥入「儲蓄戶頭」、「投資戶投」或是「教育戶頭」內時，這會跟你平常使用生活費的那個戶頭，也是就是你平常會＂帶著提款卡＂那個戶頭不同。如此一來在 心理上 ，你會認定這筆錢就是要拿來儲蓄、投資或是教育等等的用途，自然就不會隨意地花用它！ 2、善用數位網銀優惠 在2020年的現在，各家銀行在數位網銀這塊競爭激烈，舉凡像是台新Richart、永豐大…
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即早瞭解心流體驗、用錢原則—《花掉的錢都會自己流回來》讀後感
🤗 博客來購買連結任意門 會讀這本書是因為綠角大的分享，並意外地在Hyread上利用國家圖書館，直接免費借閱到電子書了(大讚😄)! 這本書很好看，作者是一名日本的讀心師，他用自身經驗搭配許多心理學的原理，以非常淺顯易懂的文字，希望告訴讀者幾件事情： 1、不要存死錢，把錢花在有「價值」的地方。 2、試圖找到自己的打從心裡想要從事的興趣，然後慢慢把它轉化成工作。 3、啟動金錢螺旋，首先要先進入「心流」的體驗。 我覺得這本比「金錢超思考」更加衝擊我的思想。開始工作賺錢以後，就會覺得自己的勞動價值好低，賺的錢好少，所以總是極盡所能地想把賺的錢全部存下來。 然而這樣犧牲了過多的生活品質，甚至犧牲了發展自身興趣與人脈的，一些未來的可能性。 金錢超思考這本書的作者說，花錢買"體驗"是非常值得，而且無可取代的。然而本…
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分享我運用台股、美股指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資觀念
在粗淺地消化網路上以及書本中所得到的投資理財知識，我也開始從2018年開始踏上指數投資之路了~ 今天放假沒事，想跟網友分享一下我運用指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資觀念 我想先談談我的投資理念：為甚麼要選擇指數型投資？ 其實我根本沒買過股票市場中的個股。可能是自身投資個性保守吧，也可能一開始就受到綠角、闕又上、怪老子、John Bogle等等大師、前輩的影響，我認為身為一名固定的受薪階級，平時工作時間不固定，工作內容繁雜，能夠動用的投資金額實在不高，也很珍貴，我實在無法在沒有透徹了解一間公司，且長期保持關注的情況下，去買任何個股的股票。 前幾年大多頭時期，身邊的長輩、同事、朋友會推薦的投資標的不外乎就是金融股、中華電、台積電諸如此類的"熱門"…
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work optional! 追求FIRE的你必讀的書 -《不被工作綁住的防彈理財計畫》讀後感
這本書在近期，在理財書籍類型中很紅。 對我來說，工作是痛苦的。每日在高壓的環境下工作(奇怪我明明是公務員啊?)，再者工作的內容常常都是不喜歡的、不快樂的，這讓我感到痛苦。 也許有朝一日我會考慮離職吧，我想。但在真正離職之前，我所能想到的辦法，能夠儘早逃離這個工作職場的辦法，也許就是更努力地去充實自己在投資理財上的知識! "或許你汲汲營營、追逐名利，卻忽然驚覺，即使獲得了一切，你並沒有比較快樂，你不過是為了保住地位，年復一年地持續工作。" 這本書真的是光看書名就很吸引人，有能力的話，誰不想追逐財富自由呢？作者與她的丈夫在確立了他們的財務目標後，決心要脫離"被工作綁架"的人生，搬到郊區去住。 我好喜歡本書在前半段，作者在工作的經驗中覺悟，所寫出的一些…
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