別誤會，罐頭保單不是煩人的罐頭訊息，罐頭保單是年輕人的利器。怎麼說呢?你曾經檢視過每年花在「保險費」的開銷有多少嗎?這個金額，又占了每年總收入的多少?
有必要嗎🤔?
是時候認識什麼叫做罐頭保單了。罐頭保單，就是在你不確定自己需要什麼樣的保險的狀態下，以你的年齡所配置出的"最佳解"。
它通常是由便宜的一個終身壽險主約，搭配也不太貴，但卻非常實用、不馬虎的，各種一年期保險附約，所組成。
我以我目前的保單作為例子。是以台灣人壽為主軸，但現在這個組合已經無法保了，因為台灣人壽的條款在2019年10月份左右有稍作調整。
但是罐頭保單這種概念，還是存在的，年輕人，你必須認識這樣好物。
我每年的總保費額度，就是新台幣17,655元。沒錯，你沒看錯，不超過2萬元。
第一步:先檢視自身保單
其實是這樣的，我想建議大家先「檢視」一下自己身上有什麼保單。我們的父母親可能在小的時候，就幫我們保了許多終身型的保險。有些保險已經不符合時代潮流了，有些像是實支實付醫療險，或是壽險額度，其實還是有用的。
那實際要該麼做呢?
1、方法一: 如果你知道自己保了哪間公司，你可以電話詢問該保險公司後，以該保險公司的APP做查詢。
以我自己為例，我在重新檢視自身保單時，回去問了爸媽：他們有幫我保過哪間保險公司的保單嗎？
有趣的是，爸媽也不知道自己幫小孩保了什麼保單ＸＤ，那個時代阿，多數買的都是所謂的「人情保單」。
所以你要自己把這些保單查清楚。
 |
| 妥善運用app |
 |
| 現在app內部都可以查詢到保單內容及條款。 |
查詢後我發現爸媽在幫我保過的終身型保單裡面，其實已經有部分的「實支實付醫療險保額」，以及少許的，額度非常不堪的「癌症險保額」。
了解自己身上有多少保額以後，就可以開始自行規劃第一份罐頭保單了。
2、方法二: 至"中華民國人壽保險商業同業公會"官網，利用"投保紀錄查詢"的功能查詢。
這個方式需要本人查詢，且工本費250元。比較適合，就算問了爸媽，也不知道自己到底保了那些保險的人XD。
第二步:罐頭保單的定義
好啦，看到這邊你應該還是一知半解，到底什麼是罐頭保單?我先推薦兩個網站:
1、finfo保險資訊網:
來來來，到這個網站，點選"新手村"→"新手速成區"，就會有非常多罐頭保單的資訊了。此外，你還可以透過"編輯精選"的功能，看到該網站推薦的罐頭保單組合。
2、MY83保險網:
這個網站跟finfo很像，這裡也有很多基礎知識可以吸收。點選"保險觀念區"→"保險初心者停看聽"，你就可以了解各種保險類型，包括:意外險、壽險、醫療險、癌症險、失能險等等。
同樣地，這個網站也可以找到"成人罐頭保單"，或是"新生兒罐頭保單"喔!
google罐頭保單的定義如下:以現在的情況來看，只要是經過專業人士多方比較後，從各家商品裡挑出一些出色保單，再依特性互相搭配而成的保險組合，不僅內容完善，同時力求用划算的費用買到適合且超值的保障，都可以稱做「罐頭保單」。
3、買保險SmartBeb:
這個網站是最近才發現的，其實筆者沒有實際用過，不過介面跟功能跟前述兩個網站相同，可以參考看看。
4、如果你有ptt帳號，ptt的insurance保險版可以提供你最新的罐頭保單資訊(感謝熱心網友👍)。
第三步:找業務員保罐頭保單，或修正保單內容
我自己了解罐頭保單的概念後，便找了認識的保經公司(錠O保險經紀人)業務員保保單。
這裡有一點要注意，業務員可能會想要修改你的保單。
為什麼呢?因為多數的業務員希望你保，他可以抽傭更高的保單，也就是他們公司主打的保單，因為他們可能在乎的不是客戶的利益，可能是賺錢為導向的。
這是不爭的事實，業務員靠傭金吃飯。這時，我的建議是：堅定你自己的立場。
因為合約是你自己簽的，你要了解，沒有人能夠影響你的自由意志，儘管他的話術再強大都一樣。
就這樣，我的業務員也跟我建議要多加什麼終身險、什麼失能險、什麼醫療險，我都不理她。
堅定地說：我只保我需要的，多餘的我不需要。
結束這回合。
如果你生活中沒有認識的業務員，也可以試試看finfo或my83網站上推薦的業務員，或是直接向你選定的罐頭保單的保險公司聯繫，直接請他們派業務員來簽保單即可。
最重要的是，就是不再被業務員洗腦，買你根本不需要的、多餘的保險了。要了解自己需要什麼。
只保罐頭保單，真的...夠嗎?
這個問題要回頭問自己。
罐頭保單僅僅是一個工具。在年輕人剛步入社會，在你還尚未成家立業，尚未步入婚姻，尚未有小孩或長輩需要扶養前，如果沒有太多時間研究複雜的保單條款，其實都很適合保這種，以一年期為主體的罐頭保單的。
Why? 因為你的生活還在變動阿，你的未來還有許多變動因素。
先以一年期定期險種，穩固你自身的實支實付醫療險、癌症險、失能險、傷害險、壽險額度等。
等到你對於保險的概念更加進階了，又或者你步入婚姻、有了妻小，也可能有了房貸，再補足相關壽險，或需要輔助的終身型保險額度，何嘗不為一種方式?
自身保險條款本來就是要時時去檢視，與修正的，畢竟社會制度會變遷，像是最近衛服部健保署針對醫療器材做出新的管制，又舉例過往的醫療險強調住院每日給賠，然而現今多以實支實付醫療險為主軸。(→簡單看懂住院日額與實支實付的差別)
確實，定期型保險會有相對的「限制」，像是承保年齡可能到65、70歲就不保了。所以沒有絕對的好與壞，罐頭保單只是考量選項之一，每個人都應該在瞭解自身需求與保險內容後，隨不同的人生階段去修正自己的保單，也許會需要購入部分終身型的保單。
但是年輕人應該還是要把重心放在本業薪資的提升、儲蓄以及投資理財（錢滾錢），而不能太仰賴終身型保單。在找到最適合自己的保單規劃與每年”合理”的保額後，就應該盡力利用複利的觀念累積資產，「自己做自己的保險公司」，天知道現在保的保險條約，20年後還能不能保護到自己？
真的不需要買儲蓄險嗎?
儲蓄險應該在今年(2020.07.01)年作改制後，就買不到了，我認為這是個好現象👍。
每每當業務員強調說儲蓄險的利率，是怎麼樣打敗定存利率的時候，我就會瞬間白眼一千遍。
如果身上有買儲蓄險保單的朋友，務必去google—儲蓄險的弊端在哪裡，什麼是內部報酬率(IRR)?什麼是宣告利率?儲蓄險的管理費多少?中途解約有何風險?這些都是業務員不會告訴你的缺點。
接著你會說，可是我想要存錢啊?不然我有閒錢要怎麼投資，我不會投資啊?我把錢放在儲蓄險裡面利率定存高耶?
如果有閒錢不知道改擺哪裡，可以匯給我(誤).............也許可以認識一下，什麼叫做"指數型ETF"，也就是被動投資的觀念了。
以上是我對於罐頭保單的粗淺認識，畢竟不是專業，寫這篇只是單純希望，能推廣「罐頭保單」這樣好東西讓更多年輕朋友知道😊~
0 留言