為什麼不要買「儲蓄險」的四大理由? 買了怎麼辦?—請手刀執行「減額繳清」的動作。

為什麼不要買儲蓄險?

1、實際計算利率比定存低
這部分您要先瞭解何謂"內部報酬率IRR"。把儲蓄險的各種宣告、機動利率換算成IRR，才可可以跟定存的"年利率"做比較，而比較後通常定存利率會勝過儲蓄險。更何況許多儲蓄險還有「內扣的手續費」呢。

2、資金運用不靈活
通常儲蓄險會綁約6~8年不等，在綁約期間如無法繼續繳納，解約是會「損及本金」的！

舉一個實例，我姐姐就曾在5年多前購買「郵局6年吉利險」，為了存錢，每個月固定繳納新台幣28000元的金額。剛開始覺得不錯，都有達到強迫儲蓄的效果。然而繳到了第三年，她因為要到台大醫院進修，發現進修期間沒有固定的薪水而無法持續繳這張高額度的保單。她還是找家人借錢繳納，撐過了這一年。

第四年，她萌生了進修英語與出國念書的念頭，但這張高額保單阻礙了她「投資自己」的大好機會。第五年她與我討論後，決定做「減額繳清」，不再繼續支付高額保費了，已經存進去的錢的部分，就等到6年到期後才來做打算。

3、讓理財工具各司其職
保險歸保險/儲蓄歸儲蓄/投資歸投資

常有人覺得我買儲蓄險能存錢，還附帶一定的壽險功能，這是錯誤觀念。需要保險就去研究適合自己的壽險、醫療險、意外險、癌症險等(私心推薦罐頭保單)；需要儲蓄，就乖乖利用銀行的定存功能，或是近期各家數位網銀推出的高利活存；如果您需要的是投資，想要用錢滾錢，那應該學習投資股票或ETF等等金融工具知識。

4、保險業務員侷限了你的視野
很多人買儲蓄險是因為業務員推銷，告訴他說這張保單繳滿幾年就可以固定領一筆錢，可以提領拿來出國、娛樂，或當作退休金等。

這些都是話術堆砌出來的。

業務員沒告訴你的是，這張保單她可以抽傭多少、前面1~3點的缺點，還有最重要的，你其實有更多更好的投資、理財方式，而非捧著錢拿給保險公司，讓它幫你投資，或是任由它所設計的商品所抽成。儲蓄險對一般大眾來說，真的不是太好的理財工具，除非你真的錢太多沒地方擺(我想沒人會有這種困擾吧?)，不然真的不需要為了幫朋友買人情保單，而過度地犧牲自身財務上的利益。

延伸閱讀👉【儲蓄險？ＯＵＴ！】年輕人，你知道什麼叫「罐頭保單」嗎?